Как происходит покупка квартиры в кредит?

Приобретение недвижимости, в сравнении с любой другой покупкой, является специфичным и довольно сложным процессом, особенно если для оплаты используется ипотечный кредит.

Многие жители страны, которым необходимо жилье, все еще с опаской и недоверием смотрят на такой способ обзавестись квартирой, поскольку знают из различных источников о всевозможных неприятных неожиданностях и финансовых уловках, которые порой встречаются в банковской практике. И, тем не менее, как же получить ипотечный кредит и оградить себя от большинства непредвиденных ситуаций?

Если вами уже выбрана подходящая для покупки жилплощадь, в таком случае покупка квартиры в кредит начинается с обращения к кредитному брокеру или риэлтору. Кстати, некоторые специалисты по финансам и кредитам, сделав выводы из своей прошлой практики, советуют отдавать предпочтение именно риэлтору.

Следующий шаг – это обращение в банк с заявлением о выдаче ипотечного кредита. За ним следует обычный анализ платежеспособности будущего заемщика и тут необходимо знать, что банк может учитывать как официальный, так и неофициальный доход, все зависит от того, как заемщик объяснит и подтвердит эту информацию.

Теперь остается только ждать. Пока учреждение сообщит заемщику о своем положительном либо отрицательном решении может пройти не одна неделя. За это время специалисты могут проверить практически всю информацию, которую указал в своей анкете заемщик, начиная от посещения его работы и до проверки наличия в собственности автомобиля, жилья, ценных бумаг, счетов в других банках. Также будет точно выяснена кредитная история заемщика.

Обратим особое внимание на тот случай, когда у заемщика есть существенный неофициальный доход, однако банк не в состоянии его проверить. В принципе, учреждение должно было бы отказать такому заемщику в выдаче ипотечного кредита, однако есть способ найти с банком в таком случае общий язык, и этот способ состоит в оформлении поручительства третьих лиц.

Таким образом, если предстоит покупка квартиры в кредит, заемщик может найти поручителей, которые смогли бы гарантировать возврат кредитных денежных средств на основании соответствующего договора с банком. Такой договор предвидит письменное обязательство третьего лица (не родственника!) о взятии на себя обязательств полной или частичной ответственности перед банком за несвоевременное выполнение или просто невыполнение заемщиком взятых на себя финансовых обязательств перед учреждением.

Отметим, что договор поручительства при взятии ипотечного кредита актуален даже в некоторых ситуациях, когда у заемщика есть вполне приличный ежемесячный доход, но он не желает его официально декларировать в банке. Так, к примеру, заемщик может скрывать от своего работодателя (руководителя) оформление ипотечного кредита, чтоб не попасть в его зависимость. Учитывая наличие у сотрудника финансовых обязательств перед банком, работодатель может значительно ужесточить свое отношение и требования, понимая почти безвыходную ситуацию и зависимость от заработной платы. Покупка квартиры в кредит под поручительство также уместна, если заемщик имеет официальный и неофициальный доход, причем первый из них значительно меньше второго, или же заемщик может пребывать на финансовом содержании иного лица. В таких случаях придется объяснить в банке, что минимальный доход, указанный в справке с места работы не является его основным и у него денег для погашения ссуды больше чем достаточно, и именно поэтому он оформляет в виде обеспечения свою недвижимость. В принципе, если кроме залога есть еще и солидные поручители, банк не должен отказать в выдаче ипотечной ссуды, а если это и произошло, следует обратиться в иной банк, который должен согласиться на такие условия.