Процентные ставки по иптечному кредиту

Определяющим фактором при выборе ипотечного займа является ипотечная ставка. На данный момент по стране ипотечные ставки составляют от 9 до 17% по кредитам в рублях и около 7-12% по ссудам в иностранной валюте. находятся в диапазоне 7-12% по валютным кредитам и 9-16% по кредитам в рублях. Можно с уверенностью сказать, что таких низких процентных ипотечных ставок российский кредитный рынок не видел уже много лет. И все же, даже при таких показателях, переплаты по кредиту являются все еще достаточно большими. К примеру, если срок ипотечного кредита составляет от 15 до 20 лет, то заемщик при этом заплатит банку четь ли не тройную стоимость приобретенного жилья. Тем не менее, радует то, что ипотечные ставки, как обещают банки, будут и впредь постепенно снижаться. Хотя банки и оглашают процентную ставку по каждой своей ипотечной программе, в реальной ситуации все выглядит по другому, и все условия ипотечного кредита утверждаются в индивидуальном порядке в зависимости от конкретного заемщика. При этом процент переплаты обычно зависит от таких факторов:

Объект кредитования: какую именно недвижимость приобретает заемщик – дом или квартиру. При покупке дома ставка ипотеки всегда чуть выше.

Рынок недвижимости: первичный он или вторичный. При оформлении ссуды на строящееся жилье ипотечные ставки всегда выше из-за учета того, что строительство может быть очень затянутым по времени или даже не будет завершено. Кроме того, бывают ипотечные программы, которые предвидят повышенные процентные ставки пока продолжается строительство дома и постепенное уменьшение процентов после его завершения.

Способ подтверждения дохода: если заработок заемщика невозможно официально подтвердить справкой 2-НДФЛ, то ставка по такой ссуде будет увеличина примерно на 2%.

Термин, на который выдается ссуда: большинство банков ставят в обратную зависимость срок ипотечного кредита и процентную ставку по нему.

Первоначальный взнос: если он составляет весомую часть стоимости приобретаемой недвижимости, то соответственно уменьшены будут ипотечные ставки.

Разновидности ипотечных ставок.

Самыми употребляемыми на сегодня являются фиксированные процентные ставки. Они не зависят от каких-либо изменений валютного курса, экономической ситуации в стране и имеют всегда одно и то же значение на протяжении всего термина погашения ссуды.

Кроме фиксированных процентных ставок бывают еще плавающие ипотечные ставки. Они всегда привязаны к среднему показателю ипотечных ставок межбанковского рынка. Причем ипотечный кредит в иностранной валюте всегда зависит от Лондонской межбанковской биржи и проценты по валютным займам обозначаются 7%+LIBOR, 8%+LIBOR и т.д. Заемщику, который оформил ссуду с плавающей ставкой, привязанной к LIBOR, банк каждый год сообщает новое значение ипотечной ставки, которое ему придется оплачивать все 12 месяцев текущего года. Если же ссуда оформлена в российских рублях, то ипотечные ставки привязаны будут к межбанковскому московскому кредитному рынку, и обозначения примут вид MosPrime4M+5% или MosPrime5M+5% и будут изменяться каждые 3 месяца.

Плавающие ипотечные ставки всегда кажутся более привлекательными, чем фиксированные ипотечные проценты. Однако следует учитывать, что рыночные процентные ставки иногда подвергаются существенным колебаниям и даже примерно спрогнозировать их поведение на протяжении длительного срока является очень сложной задачей.