Кредитный кооператив
В Законе Российской Федерации «О кредитной кооперации» от 2009 года понятию кредитного кооператива была дана четкая формулировка, согласно которой кредитный кооператив – это некоммерческая организация, деятельность которой нацелена на финансовую взаимопомощь между ее членами (пайщиками) с использованием денежных средств самих пайщиков, а также иных источников финансирования.
Таким образом, все члены кредитного кооператива имеют право рассчитывать на определенный процент от средств, предоставленных ими на общий счет кооператива, и одновременно на получение ссуды для своих личных нужд: приобретение транспортного средства, недвижимости, плата за лечение, образование и т.п.
Как и положено, кредитный кооператив имеет право выдавать своим пайщикам ссуды только на основании подписанного договора о займе. Как и при ипотечном кредите в банке, после приобретения недвижимости член кооператива сразу же является ее собственником, однако сама недвижимость будет служить залогом до полного погашения взятого займа.
Согласно того же Закона «О кредитной кооперации», пайщиками могут быть как достигшие 16-летнего возраста физические, так и юридические лица. Членство в кредитном кооперативе начинается с письменного заявления в правление кооператива о приеме, в котором будущий пайщик соглашается соблюдать устав кредитного кооператива.
Финансовые нормативы, которые обязан соблюдать каждый кредитный кооператив, указаны в 4-м пункте 6-й статьи все того же Закона «О кредитной кооперации».
Так, резервный фонд кооператива должен составлять пять или больше процентов от суммы денег, которые были привлечены от его членов с отражением их в бухгалтерской отчетности на конец последнего отчетного периода. Если же кооператив существует меньше чем 2 года, тогда допустимо уменьшение размера резервного фонда до 2-х процентов.
Максимальная сумма денег, которые были привлечены от одного или нескольких пайщиков в кредитный кооператив должна быть не более 20-ти процентов, а для кооперативов, существующих меньше 2-х лет – до 30-ти процентов.
С другой стороны, один член кредитного кооператива имеет право получить ссуду не более 10-ти процентов от общей задолженности по ссудам, которые предоставлены кооперативом в день принятия решения о выдаче кредита. Для 2-летних и более молодых кооперативов этот размер ссуды может составлять до 20-ти процентов.
Максимальный размер ссуды, предоставляемой нескольким пайщикам, которые являются аффилированными лицами, не должна быть больше 20-ти процентов и, для кооператива 2-х летнего или меньшего возраста – до 30-ти процентов.
Кредитный кооператив должен иметь размер паевого фонда, который состоит не менее чем с 8-ми процентов общей суммы денег, привлеченных от пайщиков кооператива, которые указаны в финансовых отчетностях на конец последнего отчетного года.
От юридических лиц, которые не являются членами данного кредитного кооператива, разрешено привлечение не более 50-ти процентов общего количества денег, которые были привлечены от всех вместе пайщиков.
Если проанализировать все пункты, указанные в Законе «О кредитной кооперации», то становится вполне ясно, что обзавестись со временем недвижимостью, будучи членом кредитного кооператива, гораздо легче и безопасней, чем оформлять ипотечный кредит в одном из коммерческих банков, где условия всегда гораздо жестче.
