Что такое ипотечное агентство?

Для оживления и развития ипотечного кредитования государством была создана организация под названием ипотечное агентство. Оно состоит из основного федерального агентства (АИЖК) ипотечного жилищного кредитования, а также сети региональных агентств, которые ему подчиняются.

Его функции и схема сотрудничества ипотечного агентства с банками-кредиторами довольно проста. В первую очередь, в обязанности этой организации входит предоставление предварительных консультаций заемщиков и анализ условий кредитования. При этом сам ипотечный кредит оформляет непосредственно банк-партнер с учетом условий, которые предложило ипотечное агентство. Спустя какое-то время (иногда и сразу после сделки), агентство, договорившись с банком, выкупает право требования погашения ссуды и с этого момента уже оно является кредитором для заемщика. Таким образом, ипотечное агентство становится полноправным кредитором, пока вся сумма кредита вместе с процентами не будет полностью погашена. После оформления договора о продаже банком ипотечного кредита агентству заемщик в обязательном порядке письменно извещается о переходе закладной в собственность ипотечного агентства с новыми реквизитами (счет в банке и т.п.) для дальнейшего погашения кредита. Получается, что уже государство выступает в роли кредитора, действуя в лице агентства.

Не стоит также забывать, что ипотечное агентство никаких кредитов никому не выдает, вопреки ошибочному мнению многих людей. Оно лишь способствует заемщикам в выборе самой удобной и оптимальной кредитной программы, которую предлагает банк, а также агентство помогает людям с юридическим оформлением ипотечных сделок и оценкой необходимого размера кредита. То есть получение ссуды происходит непосредственно в банке-партнере согласно с предложенной агентством кредитной программой, причем в роли залогодержателя тут выступает агентство.

И еще одно важное замечание. Некоторые ипотечные брокеры (брокерские агентства), будучи чисто коммерческой структурой, используют название «ипотечное агентство». При этом они выполняют только функции брокеров. Это разные вещи.

Чем благоприятно для заемщика сотрудничество с ипотечным агентством?

Важным вопросом, который возникает у заемщиков при оформлении ипотеки, является целесообразность сотрудничества с АИЖК, ведь можно просто обратиться в коммерческий банк и воспользоваться одним из его кредитных продуктов.

Неоспоримым аргументом, который однозначно свидетельствует о выгодности обращения в агентство, считаются более благоприятные условия кредитования и многолетний опыт ипотечной практики. То, что ипотечное агентство всегда предлагает лучшие условия в сравнении с банком не должно никого удивлять, ведь организация, созданная государством, по своей сути рассчитана на помощь населению в области ипотечного кредитования.

Однако при переуступке ипотечного кредита агентству для заемщика возникают и некоторые отрицательные факторы. Так, после выкупа права требования кредита агентством, заемщик должен уже вносить погашающий платеж на другой банковский счет, в соответствии с реквизитами, которые ему предоставило агентство. При этом с него могут взиматься платежи за обслуживание счета. И еще один отрицательный фактор – это невозможность взятия ипотечного кредита в иностранной валюте. То есть, если заемщик уже сотрудничает с агентством, то валютный кредит для него недоступен, и он обязан оформлять ипотечную ссуду в рублях.