Дополнительные расходы при ипотеке

В общем, стоимость жилья, которое вы намерены взять в кредит, будет состоять из двух основных компонентов – общей суммы кредита и первого взноса. В зависимости от того, в каком банке оформлять кредит, первый взнос может составлять 20% и больше от стоимости того жилья, на которое собственно и приходится вам брать эту ссуду. Иными словами, больше первый взнос заплатить можно, но меньше установленного лимита – нельзя.

И это еще не все ваши траты. Кроме общей суммы и взноса по кредиту существует также ряд одноразовых платежей, которые платятся только при оформлении ссуды. Такие дополнительные расходы составляют всего несколько процентов от общей суммы кредита, но, учитывая стоимость приобретаемой недвижимости, все-таки выливаются в круглую сумму.

Дополнительные траты в виде различных комиссионных и других взносов банки назначают своим заемщикам для уменьшения собственного риска или же заемщик платит их по собственному желанию для достижения лучших условий ссуды. Вот самые распространенные из них, которые обычно всегда сопровождают ипотечный кредит:

• расходы, которые назначает сам банк. Они направлены на снижение вероятности невозврата ссуды;
• необходимые платежи, которые, вне зависимости от способа приобретения жилья (в кредит или за наличные), обязан произвести покупатель;
• оплата услуг ипотечных брокеров и риэлторов.

При этом дополнительные расходы по третьему пункту полностью зависят от желания их платить у самого заемщика. Нанимать брокера или риэлтора совсем не обязательно, но все же рекомендуется, дабы избежать различного рода ошибок, усугубляющих условия предоставления ссуды. Тем не менее, если заемщик все-таки решил использовать услуги таких кредитных специалистов, то необходимо предварительно предусмотреть в своем бюджете деньги для их оплаты.

С другой стороны, потратившись на оплату риэлторов и брокеров, заемщик может получить существенную финансовую экономию, ибо эти деньги компенсируются с лихвой хорошими условиями, о которых могут договориться нанятые специалисты. Всем известно, что брокерские конторы имеют тесную связь с системой банков города, в котором они расположены и даже существуют между ними договора о скидках для их клиентов. Так что все дополнительные траты заемщика на услуги брокеров значительно уменьшают остальные дополнительные расходы в банке.

Если оценить среднюю сумму дополнительных платежей по разным банкам страны, она будет всегда больше 3% и в некоторых случаях может достигать даже 10%. Поэтому, дополнительные расходы всегда нужно учитывать преждевременно и подготовиться к оформлению займа таким образом, чтобы уменьшить их до возможного уровня. И даже если все дополнительные доходы заемщика гораздо выше его официальной заработной платы, это для банка почти ничего не значит и на условия почти не повлияет.

Как уже было сказано, большинство кредитных учреждений могут предоставить ипотечный кредит заемщику только в том случае, если он официально трудоустроен. Но даже, если у вас огромный неофициальный доход, и вы намерены взять кредит на жилье, устраиваться на работу необходимо преждевременно, минимум за пол года до посещения банка, ведь банки учитывают официальную заработную плату за последние 6 месяцев.

В некоторых случаях уменьшить дополнительные расходы и процентную ставку можно при наличии поручителей. Такая практика довольно популярна в ряде банков. При этом важную роль играет даже статус самого поручителя, то есть насколько он богат и платежеспособен, ведь он должен уменьшить риск банка.