Условия перекредитования ипотеки

Еще лет 5-10 тому большое количество заемщиков, соблазнившись низкой процентной ставкой, оформили ипотечные кредиты на жилье в иностранной валюте. И хотя большинство из них знали о том, что любой кредит лучше брать в той валюте, в которой получаешь заработную плату, все-таки наступили на эти «кредитные грабли». В итоге получилось так, что почти все граждане получают свой доход в рублях, а погашать ипотечную ссуду приходится в валюте, причем курс валют центрального банка всегда как минимум на 0,5% выше, чем рыночный курс обмена. И с мгновенным ростом курсов доллара и евро в период кризиса увеличился во столько же раз пропорциональной и ежемесячный платеж по кредиту.

Тем не менее, в послекризисный период банки пошли на встречу своим клиентам, предложив различные условия перекредитования ипотечного кредита, то ли понимая ситуацию заемщиков и желая им в какой-то степени помочь, то ли боясь их окончательной потери платежеспособности и увеличения на своем счету числа безнадежных долгов.

С другой стороны, с увеличения на кредитном рынке количества предложений о рефинансировании ипотеки, большинство коммерческих банков, чтоб не допустить ухода клиентов в иное финансовое учреждение, начали массовое проведение внутреннего рефинансирования, пытаясь создать более приемлемые условия перекредитования ипотеки, чем у конкурирующих банков.

Таким образом, банками было предложено два возможных варианта предотвращения дефолта по ипотечным ссудам: реструктуризация и рефинансирование.

Реструктуризация обычно заключается в предоставлении заемщику годовой рассрочки на платежи по погашению займа. Однако такие условия не позволяют зафиксировать ежемесячный платеж на конкретном значении в рублях, и с изменением курса валюты он может и в дальнейшем повышаться.

Более приемлемые условия перекредитования ипотеки обеспечивает замена валютного ипотечного кредита на ссуду в рублях, благодаря чему заемщик уже может точно определиться с новой стабильной суммой погашающего платежа.

Некоторые эксперты, оценив расходы заемщиков на перекредитование, пришли к выводу, что это удовольствие обходится клиентам банка примерно в 50-80 тыс. рублей, а новая процентная ставка по ипотечному кредиту в рублях составляет около 18-26%.

В итоге получается, что такие условия перекредитования не предвидят никакой экономии денежных средств, а только постоянную сумму ежемесячного платежа в рублях.