Оформление ипотеки
Это, пожалуй, самый ответственный момент при взятии ипотечного кредита, ведь оттого, что указано в кредитном договоре, зависит вся дальнейшая судьба заемщика. Но есть также и другие важные аспекты, которые необходимо учесть, выбирая банк для ипотеки. В наши дни заемщикам важно учитывать не только годовую процентную ставку, но и ту сумму, которую необходимо потратить на само оформление ипотеки. Стоимость всех дополнительных услуг, включая плату за выдачу кредита, аренду ячейки в банке, обналичивание денег, отличается в зависимости от конкретного банка. В связи с этим, заемщику сначала желательно проанализировать и сравнить выгоду различных кредитных программ и условий их оформления в нескольких банках города.
Не следует забывать, что кроме этого, заемщику придется платить еще за услуги риэлтора и нотариуса при регистрации ипотечного договора. Кроме того, оформление ипотеки предвидит дополнительные траты и на оформление права собственности на недвижимость, ее оценку и страховку.
При выборе кредитного учреждения существуют два варианта действий, которые предвидят либо прямое обращение заемщика в банк, либо обращение его к ипотечному брокеру.
Обращаясь напрямую в банк, заемщик может подобрать не самый оптимальный для себя вариант, однако он экономит денежные средства, которые пришлось бы платить брокеру.
С другой стороны, услуги брокера не являются дешевыми и обойдутся заемщику примерно 1,5-2,5% от стоимости приобретаемого жилья (от суммы ипотечного кредита). Хотя, с брокерами можно договориться и, в зависимости от количества предоставляемых ими услуг, уменьшить цену.
Кроме того, все клиенты банков должны знать, что оформление ипотеки всегда в обязательном порядке сопровождается заключением договора страхования по таки трем рискам: страховка от болезней и несчастных случаев, страхование ипотечной недвижимости и страхование права собственности.
Условно все расходы на оформление ипотеки можно разделить на две категории: комиссионные третьих лиц и комиссионные банка. К примеру, банк может взимать комиссию за ведение и открытие (по обслуживанию) кредитного счета, размер которой обычно составляет 1-1,5% общей суммы займа. Кроме того, учреждение всегда берет с заемщика плату в размере нескольких десятков долларов за аренду банковской ячейки, если сделка происходит с ее использованием. Некоторые коммерческие банки требуют от своих заемщиков еще и денежное вознаграждение за рассмотрение заявки. Эти все расходы и принадлежат к банковским комиссионным.
Что касается траты заемщика на услуги третьих лиц, то сюда обычно относят плату за оценку покупаемого жилья, которая составляет от 3 до 7 тысяч рублей (а порой и больше), а также ипотечную комплексную страховку, которая примерно равна стоимости обслуживания кредита в банке, и составляет около 1%. Оформление ипотеки предвидит также и другие государственные пошлины, общая сумма которых порой достигает 8000 рублей.
Таким образом, если подсчитать все траты вместе взятые, то получится, что заемщик должен дополнительно заплатить банку и третьим лицам около 3-4% суммы ипотечного кредита. Значит, если стоимость покупаемой квартиры составляет 100 тысяч долларов, то еще 4 тысяч долларов дополнительно заемщик платит за все вышеперечисленное.
Именно поэтому, при выборе банка для оформления ипотечного кредита, выигрыш даже 0,5% от общего количества дополнительных платежей представляет собой более благоприятные финансовые условия для заемщика.
