Ипотечное жилье

Много уже было сказано об ипотечном кредите. Рассматривались различные варианты ипотечных ссуд и вероятность их получения для заемщика. Теперь следовало бы установить, какое именно имущество может служить ипотекой, ведь каждый из вас согласится, что и тут скорей всего должны быть какие-то исключения и ограничения, о которых заемщик порой может и не ведать.

Так какое же ипотечное жилье по законам Российской Федерации имеют право кредитовать банки, и что является в данном случае исключением?

Начнем с того, что статья 130 Гражданского Кодекса РФ внятно и четко определяет понятие недвижимого имущества и, согласно гражданскому законодательству, это понятие является равнозначным с недвижимыми вещами и недвижимостью в частности.

При этом следует отметить, что, определяя тот или иной вид имущества как недвижимость, финансовые учреждения и судовые инстанции часто руководствуются не только признаками, определенными статьей 130 ГК РФ. Тут уже многое зависит от решения самих учреждений, особенно, если возникает какой-либо спорный вопрос.

Так, если объектом ипотеки является незавершенное строительство, значит, после его завершения договор об ипотеке сохраняет свою силу, и построенное здание уже будет классифицироваться как ипотечное жилье. То есть сначала залогом было строительство, а потом им стал результат этого строительства.

Теперь что касается недвижимости, которая была построена не в соответствии с действующим законом, то есть, нет доказательства о возведении в установленном законом порядке. Такие сооружения, на основании статьи 222 Гражданского Кодекса РФ, считаются самовольными постройками. Ипотекой такая недвижимость может служить лишь в том случае, если она будет признана недвижимым имуществом и на нее будет установлено право собственности того или иного лица.

В Федеральном Законе № 122 от 21.07.1997 года наведен примерный перечень недвижимости, которая может служить ипотекой, а именно:

• Земельные участки (кроме тех, которые указаны в 63-й статье этого же Закона). Не допускается также ипотека земельного участка, который по площади меньше установленного нормативными актами размера.
• Здания, сооружения, предприятия и другая недвижимость, которая используется в предпринимательской деятельности. И соответственно статьи 132 Гражданского Кодекса РФ, предприятием считается комплекс сооружений, который используется для предпринимательской деятельности. Предприятие состоит из всех видов имущества, которые предназначены необходимы для его деятельности, в том числе земельный участок, сооружения и здания, производственное оборудование и производственный инвентарь, продукция, сырье, а также долги, права требования и т.п. Такое предприятие в целом, согласно с определением статьи 340 Гражданского Кодекса, считается недвижимостью и может служить ипотекой.
• Ипотечное жилье может являть собой квартиру, жилой дом или его некоторую часть, которая состоит из одной и больше изолированных комнат. Ипотека сооружения или здания возможна только в том случае, если существует такой же договор ипотеки на земельный участок, на котором расположено это сооружение, или право аренды этого земельного участка, принадлежащее залогодателю.
• Садовые дома, дачи, гаражи, а также иные строения потребительского использования, которые тоже могут использоваться как ипотечное жилье для обеспечения ссуды.
• Морские и воздушные суда. Космические объекты.