Срок ипотечного кредита

Если верить прогнозам специалистов, то происходящая стабилизация финансового и экономического секторов обещает существенное улучшение ипотечного кредитования. Уже в конце прошлого года значительно увеличилось количество банков, предоставляющих ипотечные ссуды, и значительно улучшились сами условия займов. Однако если вспомнить, что в докризисный период ипотечные кредиты выдавались, как говорится, налево и направо без всяких первоначальных взносов, то становится понятно, что до такого же уровня кредитному рынку страны еще очень далеко.

Неужели все настолько хорошо?

И так, ипотечные кредиты выдаются, но далеко не всем. Согласно данным из ВТБ и ОТП Банков, такие ссуды на сегодняшний день доступны только очень надежным клиентам с более чем достаточным доходом. При этом процентную ставку и срок кредита все еще нельзя назвать соблазнительными для потребителей.

И хотя многие банки официально заявляют о наличии ипотечных кредитных программ, их менеджеры все же отсеивают заявки даже с умеренным для банка риском. При этом в прессе банкиры сообщают, что большинство непроходных заявок – это результат теневой экономики и все еще низкого уровня доходов. Однако, список тех, кому всегда рады в финансовых учреждениях, провозглашается почти официально, и состоит он из предпринимателей, руководителей средних и крупных предприятий и госслужащих, у которых есть семья и дети, и возраст таких заемщиков при этом не должен превышать 40 лет.

Улучшение условий ипотечных кредитов в первую очередь относится к уменьшению их процентных ставок, которые за последние полтора года снизились в среднем от 22-26% годовых до 17-19%. Однако, если учитывать срок кредита, который может составлять от 5 до (в некоторых случаях) 50 лет, то судить о среднем значении процентной ставки тяжело. Именно термин ипотечной ссуды в первую очередь определяет процентную ставку банка. Видимо поэтому даже на сегодняшний день существуют процентные ставки как 15%, так и 28% годовых.

Срок кредита решает все…

Неуверенность в завтрашнем дне выдвигает на передний план именно срок кредита, как решающий фактор благоприятности остальных условий ипотечной ссуды. Ведь в ближайшие 5-10 лет еще можно предвидеть состояние экономики и рынка страны, но события 20-ти или даже 30-ти летнего будущего предсказать практически невозможно.

Правду говоря, и сами банки не изъявляют особого желания предоставлять ссуды, термин которых больше 15-20 лет.

Видимо из-за этого некоторые кредитные учреждения одним из своих требований ставят значительный первоначальный взнос, который порой может достигать даже 70%.

То есть они считают, что если у человека уже есть в наличии почти половина необходимых для приобретения недвижимости денег или даже большая их часть, значит, ему достаточно оформить ипотечную ссуду всего на 5-10 лет. Ведь учитывая сравнительно небольшой размер требуемого займа и соответственно меньшие ежемесячные платежи по кредиту, такой срок кредита не будет обременительным для заемщика.

Не помогают и меньшие взносы.

Кроме уменьшения процентных ставок, многие банки снизили и первые взносы и, как уже упоминалось, немножко увеличили сроки кредитования. При этом именно увеличенный срок кредита, как считает большинство заемщиков, является более благоприятным фактором. Ведь существенное количество заемщиков, даже имея денежные средства в размере 25-30% общей стоимости приобретаемого ипотечного жилья, если внесут все деньги в качестве первого взноса, то вряд ли смогут погашать аннуитетные ежемесячные платежи по оставшейся задолженности, если ее разбить всего на 5 или 10 лет.