Сумма ипотечного кредита
Человек, который обращается в банк за ипотечным кредитом, не всегда получает тот результат, на который рассчитывал. Очень часто коммерческие банки могут предложить своему заемщику количество денег, которое гораздо меньше, чем необходимая ему сумма кредита. Почему так происходит и от чего зависит кредитный лимит банка? Согласно мнениям кредитных экспертов, тут существует сразу несколько факторов.
В первую очередь, важны условия предоставления ипотечного займа конкретного кредитного учреждения. Если рассматривать этот вопрос с позиции всех кредитных учреждений, то обычно банки пытаются установить нижний лимит ипотечного кредита в размере 300-400 тысяч рублей. Если же заемщику необходимо меньшее количество денег, то самым оптимальным вариантом для него будет оформление обычного кредита наличными под залог ценного имущества, которое имеется у заемщика, или же взять ссуду без залога но с поручителями. В основном условия ипотечных кредитов некоторых финансовых учреждений, одним из которых в частности является и Сбербанк России, не предвидят принципиальных ограничений, к которым относится максимальная сумма кредита. Но при этом большинство банков предпочитают давать взаймы суммы, не превышающие 20 млн. рублей (для заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга и этих областей). Для других регионов страны заемщикам доступна лишь максимальная сумма кредита около 9 млн. рублей.
Во-вторых, размер ипотечного кредита зависит также от стоимости приобретаемого жилья и количества собственных денежных средств у заемщика. Именно поэтому всякая ипотечная программа, практически без исключений, предусматривает внесение заемщиком первоначального платежа, размер которого иногда может достигать даже 70% от стоимости покупаемой недвижимости. В связи с этим, взяв на себя ипотечный долг с первоначальным платежом в 20%, и располагая суммой личных средств 400 тыс. рублей, заемщику не удастся получить ипотечный кредит в размере больше чем 2 млн. рублей.
Еще одним особо важным фактором, от которого зависит сумма кредита при ипотечном займе, является, конечно же, размер ежемесячных доходов заемщика. В большинстве банков считается, что размер погашающего ссуду ежемесячного взноса не должен превышать 40-50% от общего дохода заемщика, или же совокупного месячного дохода всех созаемщиков. При этом оптимальным вариантом считается, если заемщик способен ежемесячно платить в банк не больше 35% от общего дохода всей своей семьи. Если же не получается такого соотношения, тогда банк вынужден будет уменьшить максимальный размер предоставляемой ипотечной ссуды.
Так что же придумать человеку, который «не дотягивает по своим параметрам» до нужного лимита, который ему необходим для приобретения квартиры? Тут многие из вас скажут, что такому заемщику нет смысла оформлять больший кредит ведь он его не в состоянии будет погашать. Это не совсем так. Как вы уже знаете, банк обычно производит расчет исходя из официальных доходов заемщика. А что если у человека есть «левый» заработок и он в несколько раз превышает официальный? И никто не станет спорить, что в наше время такое явление довольно популярно. Так вот, в случае неофициального дохода человеку рекомендуется найти для оформления созаемщиков. В таком случае ему уже будет доступна нужная сумма кредита. А какими именно деньгами будут вноситься ежемесячные платежи – этого банк и так не узнает, ведь деньги они все одинаковы.
