Валюта ипотечного кредита

В последнее время увеличилось количество предложений от банков заменить валютный кредит ссудой в рублях. Кому и насколько это выгодно точно сказать невозможно, однако некоторые предположения среди заемщиков все же существуют.

И правда, как показал прошедший кризис, для заемщика более выгодным и безопасным тот кредит, который погашается теми же денежными единицами, в которых начисляется и его заработная плата. Но насколько это выгодно для банков? Ведь именно они в случае внезапно нагрянувшего опять кризиса остаются в проигрыше, если валюта кредита – российские рубли. Именно поэтому предложение заемщикам со стороны банка заменить денежные кредиты в иностранной валюте отечественными рублевыми является более чем странным. При этом сами финансовые учреждения объясняют такой шаг чрезвычайной заботой о своих клиентах, которые в случае обесценивания отечественных денег могут оказаться в крайне сложном положении. Получается, что банки берут риск заемщиков на себя. Это и радует и настораживает одновременно.

Таких предложений от банков, в которых отечественная валюта кредита предлагается заемщикам как более стабильная, существует достаточное количество для того, чтобы и сами заемщики в это поверили. Однако в кризисный период кредитные финансовые учреждения предлагали заемщикам сменить ссуды в иностранной валюте на кредиты в рублях под процентную ставку 25% и более. При этом, на сегодняшний день, даже самые «продвинутые» в кредитной сфере банки назначают под рублевые займы годовую ставку всего 16-18%. Получается что, при замене ссуды, разница в процентной ставке между кредитом в иностранной валюте и в отечественной составит всего 2-3%, в то время как во времена кризиса эта разница достигала чуть ли не 15%. И если верить цифрам, то банки своими действиями тонко намекают на большую стабильность рубля, который, судя по поведению финансовых учреждений страны, и впредь будет укрепляться в течение ближайших нескольких лет как минимум.

Так ведь это хорошо, если стабильность достигла такого уровня, и никому из отечественных заемщиков не нужна иностранная валюта кредита, вот только бы действительно банки не поступили так, как они иногда поступают, почувствовав грядущие глобальные финансовые изменения.

Согласно расчетам специалистов, обмен валютной ссуды на рублевый кредит будет выгоден для заемщиков только в том случае, если рубль опять упадет относительно доллара на 10% и обратного повышения его курса не произойдет до окончания термина кредита.

Однако в некоторых случаях обмен ссуды, при котором валюта кредита меняется на рубли, может даже быть невыгодной для заемщиков. Так процентная ставка сразу же увеличится минимум на 2% а весь размер долга сразу будет зафиксирован в рублях по курсу, который действует на момент обмена. Например, если рубль и впредь будет укрепляться и даже его курс начнет повышаться, то получится, что заемщик, совершив обмен валютной ссуды на кредит в рублях, добровольно увеличил размер своего займа.

Под вопросом пока и смысл обмена кредита в евро на ссуду в отечественной валюте.

Как известно, за последние несколько месяцев российский рубль повысил свою стоимость относительно евро примерно на 13-15%, что сразу почувствовали отечественные заемщики. И хотя на данный момент евро более-менее стабилизовалось относительно доллара, пока неизвестно какие изменения ждут эту валюту в ближайшие 5-10 лет.

В связи с этим, заемщикам, у которых валюта кредита является зарубежной, лучше пока не спешить.