На какую помощь от государства при возникновении трудностей можно рассчитывать?

Взять ипотечный кредит – это сейчас чуть ли не единственное средство для того, чтобы большинство россиян могли так или иначе решить свои проблемы с жильём. А потому, даже несмотря на достаточно высокие ставки по таким кредитам, большое количество наших сограждан принимает на себя обязательства по ипотеке.

Тем, кто способен выполнить эти обязательства, выплачивая определенную сумму каждый месяц, очень сильно везет. Потому что есть и такие заемщики, которые по тем или иными причинам оказываются неспособны платить по ипотечному кредиту. Причины могут быть самые разные – не рассчитали свои силы, не платят зарплату либо вообще уволили с работы, есть проблемы со здоровьем, которые не позволяют работать. И возникает вполне конкретный вопрос: что же делать такому заемщику?

О личной ответственности.

Прежде чем говорить о помощи государства, не помешает вспомнить эпизод, когда действующему главе страны задали вопрос о том, готово ли государство помочь с возмещением убытков от пожаров, в связи с которыми пострадало фермерское хозяйство. Ответ президента был таков: «Мы постараемся помочь, но почему вы не страхуетесь?» Действительно, заключить договор со страховой компанией – это значит сильно себя обезопасить. Квартира может пострадать от разных факторов – и вы мало того что окажетесь на улице, но ещё и с большим долгом. Страховка не только позволяет этого не бояться, но также гарантирует, что в случае признания заемщика инвалидом или его смерти будет выплачена вся оставшаяся сумма долга. Причем квартира остается за ним либо переходит по наследству. Такая мера, как страховка, позволяет убрать панический страх перед тем, что может случиться завтра.

И о помощи государства.

Страховка, конечно же, покрывает не все риски. Со скрипом можно получить страховку по поводу увольнения только тогда, когда будет судом признано, что вас уволили без оснований. Если же это не удастся доказать, либо если фирма, где вы работаете, просто лопнула – тогда страховка, как правило, «безмолвствует». А значит, проблемы нужно решать самостоятельно.

Но как их можно решить самостоятельно, если нет работы?!

Здесь приходит на помощь государство. По крайней мере – должно прийти. Потому что – что мы имеем на практике?

Несмотря на то, что ипотека сейчас – это инструмент социальный, разработана она ещё чрезвычайно слабо. Хотя отдельным категориям граждан выдаются даже субсидии для внесения первого взноса – но получить их не каждому можно, да и вообще непросто.

А что же предлагает государство тем, кто не может выплачивать ипотеку?

На самом деле – пока что минимум. В такой госорганизации, как АРИЖК (Агентство Реструктуризации Ипотечного Жилищного Кредитования) могут выдать стабилизационный кредит, то есть – новый кредит, который погасит те несколько ежемесячных платежей, которые нужно будет/нужно было выплатить банку. Правда, что удивительно – банки предлагают то же самое. С той, правда, разницей, что АРИЖК гасит также все пени за просрочку. Но на поверку, разницы особой нет, потому что выплачивать свой долг АРИЖК придётся точно так же – и точно по такой же ставке – как и банку.

К тому же, и взять стабилизационный кредит можно только на год. Подходит это, таким образом, лишь тем, кто оказался в кризисе на несколько месяцев. И кому, кстати говоря, нечего продать. Если есть машина или загородный дом – то АРИЖК посоветует для начала продать их в счет уплаты долгов. К тому же, те, кто с этим работал, всегда упоминают про бюрократию и волокиту – как и в любой госкорпорации.

В настоящее время планируется, что государство введет процесс банкротства для частных лиц, чтобы банки не могли с них требовать деньги. Правда, скорее всего, это будет связано с тем, что у должника продадут всё, что можно продать, через суд. Насколько же законодатель сможет не перегнуть палку, чтобы человек не остался без всего – увидим. Но главный принцип при работе с ипотекой – это всё же надежда на себя.